1. Una buena noticia para empezar
el año: tu hipoteca cae y seguirá baja en 2013
Con el inicio del año suben gran
cantidad de gastos corrientes como la luz, el agua, la sanidad, los peajes, el
transporte público o el teléfono, e incluso bajan en muchos casos los ingresos,
incluidos algunos salarios. Sin embargo, hay un punto de la economía doméstica
que sufrirá una fuerte caída: la hipoteca. La caída del Euribor al cierre de
2012 al mínimo histórico del 0,55%, supondrá una rebaja del 14% para una
hipoteca con revisión anual a la que le resten 20 años por pagar.
El Euribor mensual, principal
indicador para el cálculo de las hipotecas, cerró el año en 0,55%, lo que
supone una caída de 145 puntos básicos respecto al 2,00% de diciembre de 2011.
El porcentaje de ahorro que
obtendrá cada hipotecado variará en función de los años que le resten por
pagar, su periodo de revisión y su diferencial. Por su parte que el dinero que
pagará de menos a partir de ahora irá también unido, obviamente, al dinero que
aún deba al banco.
Previsión Euribor 2013
Las buenas noticias para los
hipotecados no acaban ahí, ya que nadie espera una subida de tipos de interés
abrupta en la zona euro en los próximos meses. Es más, muchos expertos apuestan
porque los tipos de interés seguirán bajos en los próximos años. Por ello, los
actuales hipotecas tendrán unas cuotas cómodas durante los próximos meses.
2. Los pisos corrigen la sobre
valoración de una década pero aun están hinchados desde inicio de la burbuja
La evolución del precio de la
vivienda en los últimos diez años ha sido muy similar a la del coste de la
vida, en torno al 30%. así, durante 2002 y 2007 el precio medio de la vivienda
registró una subida del 74% mientras que el IPC se quedó en algo más del 17%.
Sin embargo, entre 2008 y 2012 el comportamiento de estas variables ha sido
opuesto. Mientras que el IPC siguió repuntando, cerca del 11%, el precio medio
de los pisos retrocedió un 25%.
Según los datos de ST sociedad de
tasación, durante los primeros cinco años el valor de los pisos ascendió cerca
de 4,5 veces más que la cesta de la compra. Mientras que en la segunda se
produjo una corrección en los precios de la vivienda lo que ha dejado como
resultado que en los últimos diez años evolución del precio medio de la
vivienda hay sido más tendida y cor-relacionada con el precio de la cesta de la
compra.
La burbuja empezó en 1997. Sin
embargo, si realizamos el análisis desde el momento en el que los precios de la
vivienda comienzan a registrar cambios por encima de lo normal, se observa que
aún hay espacio para la corrección. De acuerdo con los datos del ministerio de
fomento, sindicatos y el INE, el precio de la vivienda aún acumula una subida
claramente superior a la inflación y los salarios desde 1997. En concreto, el
sobreprecio estaría entorno al 27%.
3. Cinco recomendaciones a la
hora de comprar casa este año
2013 volverá a ser un buen año
para comprar casa y muy malo para vender, como lo fue 2012. Los expertos
aconsejan tener en cuenta varios aspectos a la hora de comprar una vivienda:
- El comprador tiene la sartén
por el mango y controla la negociación, con lo que puede conseguir el mejor
precio posible por la vivienda. De media, el descuento que se negocia en la
compraventa de una vivienda es del 20% con respecto al precio que pide el
vendedor. Pero si el vendedor es una entidad financiera, el poder de
negociación desaparece ya que, en líneas generales, los precios de salida de
las viviendas ya están muy rebajados y los bancos deciden a quién ofrecen la
financiación.
- Fin de la desgravación por
compra de vivienda y del IVA superreducido: este año ya no se puede disfrutar
de la desgravación en la declaración de la renta ni tampoco del IVA
superreducido al 4% para la compra de vivienda nueva. Ahora, el IVA ha subido
del 4% al 10%.
- Dinero ahorrado: para poder
comprar un piso que no esté en manos de la banca las entidades financieras sólo
financian, en el mejor de los casos, hasta el 80% del precio de tasación de la
vivienda, con lo que hay que disponer, como mínimo, del 20% ahorrado más luego
los gastos derivados de la compraventa, como escrituras, registro, notario,
etc. Si no se cuenta con ahorros, es posible comprar una vivienda de banco,
pues el comprador conseguirá financiación por el 100% pero para compra de pisos
de bancos.
- Vinculación que exige el banco
cuando se firma una hipoteca: lo normal es contratar un seguro de vida o un
seguro de hogar, o incluso tarjetas de crédito de consumo mínimo anual al mismo
tiempo que se contrata la hipoteca.
- Los pisos chollo, penalizados
por hacienda: en una vivienda usada se suele pagar, en líneas generales, un 7%
del importe de compra que figura en la escritura correspondiente al impuesto de
transmisiones patrimoniales (ITP) que marcan las comunidades autónomas. Cada
comunidad autónoma tiene unas tablas de precios mínimos y sobre ellas calculan
el ITP mínimo que tiene que pagar una persona cuando compra una casa. En caso
de que el comprador abone un impuesto más alto no pasa nada, pero lo saca a
relucir si considera que el precio de compraventa ha sido demasiado bajo y
reclama su abono.
4. ITP vivienda 2013: suben los
impuestos por comprar una casa en la Comunidad Valenciana.
Con la llegada de 2013 ha subido
el IVA por comprar una vivienda nueva en toda España (del 4 al 10%) y también
el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP) en la comunidad valenciana que
va asociado a la compra de una vivienda de segunda mano. En concreto, ha pasado
del 7 al 8%.
La medida fue anunciada hace
meses por el gobierno regional y ha pasado a estar vigente desde el 1 de enero.
La subida de un punto supone encarecer en 1.000 euros los gastos de comprar una
vivienda de 100.000 euros.
Subir el ITP, una tentación
En un contexto en el que las
comunidades autónomas estudian fórmulas para reducir su déficit, la subida del
ITP es bastante clara y sencilla ahora que el IVA por comprar una vivienda
nueva ha pasado al 10%. El ITP es un impuesto que regulan las comunidades
autónomas y desde hace unos años es bastante diferente para cada comunidad.
Así, el hecho de tener más o
menos equiparado el IVA de la compra de vivienda nueva y el ITP para casas
usadas ya puede servir de excusa a varias comunidades para elevarlo. Pero es
que además, existe la necesidad por riesgo de asfixia de las cuentas regionales
que viven algunas comunidades, que se han visto abocadas a pedir el rescate o
una línea de financiación al estado.
Ahora el PP ha elevado el IVA
para la vivienda al 10% y es casi seguro que será aprovechado por muchas
comunidades para subir el ITP aproximadamente a ese nivel. Entre las que más
papeletas tienen para hacerlo a corto plazo son las comunidades que han pedido
el rescate.
5. El gobierno rebajará el
interés de demora de las hipotecas del 20% a un máximo del 6%
El ejecutivo ultima una reforma
del mercado hipotecario con el objetivo de reforzar la protección de los
deudores. Así, el gobierno introducirá enmiendas en el proyecto de ley de
medidas hipotecarias que se debate el miércoles en el congreso de los
diputados. Entre las propuestas destaca la imposición a la banca de una rebaja
de los intereses de demora de las hipotecas que pasarán del 20% actual a un
máximo del 6%.
Además, los intereses de demora
sólo se podrán pagar durante un período máximo de tres años, en lugar de los
cinco que marca ahora la ley. Otra de las medidas planteadas es que el plazo de
la hipoteca no pueda superar la edad de jubilación del deudor. En la
actualidad, el reglamento hipotecario no establece un tope para la duración de
este tipo de préstamos.
Asimismo, se regulará un
procedimiento extrajudicial para evitar la subasta del inmueble hipotecario. En
la actualidad, los bancos pueden presentar una nueva tasación de la vivienda
para valorarla antes de subastarla. por lo general, ésta es más baja que la
valoración por la cual se concedió el préstamos hipotecario. Además, el banco
no está obligado a aceptar la tasación independiente que puede presentar el
deudor.
En este sentido, el gobierno
propone que la tasación independiente y homologada que presente el deudor antes
de la subasta prevalezca sobre la que pudiera ofrecer el banco. También se
permitirá resolver el proceso de forma extrajudicial siempre que haya un
comprador que ofrezca al menos el 70% del importe de esa nueva valoración.
Fuente: Idealista.com
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